Россияне захлебнулись потребкредитами 

outminder писал : Считаю что оценить это в деньгах можно как раз этой суммой переплаты.

По аналогии, скажу, как ценны хорошие квартиранты. Я на своих дышать боюсь, такие они чистюли порядочные, дай бог им здоровья и желания дальше жить в Омске.)))

Захлебнувшись от счастья, мы роем себе яму


Сколько предупреждали граждан, желающих разбогатеть через МММ, Хопер и прочие финансовые пирамиды. Ан-нет, упрямые сограждане лезли по их склонам в надежде озолотиться на халяву. Сегодня процесс одурачивания россиян поставлен на инновационную основу – теперь сами банки втюхивают гражданам «легкие» деньги, чтобы потом устроить над ним сеанс стриптиза.

Кто из вас, уважаемые читатели, не обратил внимание на симпатичных ребят и зазывно улыбающихся девчат, предлагающих вам в течение пятнадцати минут оформить кредитную карточку от самых разных банков? Они и в супермаркетах обжили уголки, и в крупных офисах, а даже на бензозаправках. «Никаких залогов и гарантов! Достаточно предъявить паспорт».

Согласитесь, в жизни любого человека случаются трудные, порой тупиковые, моменты, когда тебе очень нужно несколько тысяч, а занять их не у кого. А тут улыбчивая девушка – возьмите у нас взаймы, это очень выгодно! И ты вдруг поддаешься соблазну разом решить свою финансовую проблему. Тебе вручают договор, который ты от свалившегося на тебя нежданного богатства подписал не читая, и заветную карточку.

Все. Ты попал. И попал круто и надолго. Пройдет какое-то время, и ты неожиданно узнаешь, что должен этому банку уже в два раза больше нежели «занял» у него, дальше - больше. Твой мобильник звонит уже практически безостановочно: «Ваш долг составляет… Если вы не оплатите его в полном объеме в течение суток, через неделю он еще удвоится». Потом в мужском голосе появляются угрожающие нотки, которые с каждым звонком становятся все тверже…

Ты мечешься в поисках денег на оплату долга, проклинаешь тот миг, когда решился снять немного денег с этой злополучной карточки с «легким» кредитом. Увы, поздно – электричка уже уехала, как говорится. В какой-то миг у тебя опускаются руки, и ты плюешь на все – ну и пусть. И пытаешься забыть о долге, переходя в разряд злостных неплательщиков и бесперспективных должников.

Согласно данным последнего обзора банковского сектора, проведенного Центробанком, объем просроченных гражданами России кредитов по состоянию на 1 августа 2013 года составил 394,1 миллиарда рублей и объявил о двукратном росте числа безнадежных кредитов в розничном портфеле российских банков.

С начала года просрочка по займам физических лиц выросла на 25,9%. Это значительно больше прироста объемов кредитования, составившего за аналогичный период 16,9%. Общий объем кредитов, выданных банками населению, по данным ЦБ, составляет 9,04 триллионов рублей. При этом рост просроченной задолженности по кредитам физическим лицам почти вдвое обогнал рост объемов кредитования.

Власть, ничуть не смущаясь, делает вид, что растет благосостояние россиян и их покупательная способность. По крайней мере, именно так трактуется желание граждан залезть в «кредитную кабалу». Если люди берут кредит, значит, они уверены в своей платежеспособности и у них есть что заложить под него – так заявляют высокопоставленные государственные лица.

Увы, не все так радостно, как хотелось бы Власти. По мнению экспертов, стимулирование потребления за счет кредитов в нынешнем российском исполнении не несет ничего хорошего экономике страны. Подавляющее большинство товаров, на которые расходуются кредитные деньги, полностью или частично (иностранные автомобили российской сборки) произведены за рубежом. Это означает, что вся добавленная стоимость была получена не российскими, а иностранными компаниями.

Более того, грядет время, когда рост реальных доходов населения страны остановится, а затем пойдет и в минуса. Это объективно, исходя из складывающейся ситуации в экономике и политики одобрения роста тарифов на все жизненно важные составляющие – свет, тепло, воду, услуги ЖКХ и т.д. Цены на продукты и товары первой необходимости тоже не показывают тенденции к снижению.

Все это в итоге обязательно приведет к тому, что люди не смогут выплачивать взяты у банков в разных формах кредиты и будут вынуждены или объявлять себя банкротами, или искать варианты ухода от их оплаты.

Если рассуждать по честному, кредиты и займы люди берут совсем не из-за того, что это, как говорится, ныне в трэнде, а из-за того, что денег, которые гражданам платят за работу им катастрофически не хватает. Цены на все практически сравнялись с европейскими, а реальные доходы граждан держат на жестких тормозах. Но этот «секрет» Власть разузнать упорно не желает.

В мутной воде рыбку ловят «кредитные пирамидчики». И граждане клюют на их наживку. Без разбора, без осмысления жадно ее хватают, не задумываясь, что под жирным червяком, как ни крути, крепкий стальной крючок, с которого не каждому дано соскочить. По большому счету, мы, захлебнувшись от счастья, роем себе яму…

Vision писал : Если рассуждать по честному, кредиты и займы люди берут совсем не из-за того, что это, как говорится, ныне в трэнде, а из-за того, что денег, которые гражданам платят за работу им катастрофически не хватает.

Да нефига подобного. Половина кредитов берётся на "понты", без которых можно обойтись.

Vision писал : .. И граждане клюют на их наживку. Без разбора, без осмысления жадно ее хватают, не задумываясь, что под жирным червяком, как ни крути, крепкий стальной крючок, с которого не каждому дано соскочить. По большому счету, мы, захлебнувшись от счастья, роем себе яму…

Так, по большому счету, "мы" сами и виноваты, потому что мяса в голове нет. Чего винить рыбаков, если тупая рыбка сама прыгает на наживку?

ЦБ РФ (далее регулятор, потому что фильтр) бьет тревогу

Регулятор обеспокоен качеством кредитных портфелей банков. В первом полугодии доля проблемных и безнадежных ссуд выросла с 6 до 6,3% и превысила объем сформированных резервов на возможные потери (6,1% объема ссуд), сообщил вчера регулятор.

Проблемными по его методологии являются ссуды, обесцененные на 51-100%, безнадежными — кредиты, по которым "отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства".

Доля просроченных долгов в розничном и корпоративном портфелях практически сравнялась — 4,3 и 4,5%. И хотя этот показатель (регулятор рассчитывает его по российской отчетности) не отражает реальный уровень проблемных долгов, его динамика показательна. За январь — июнь просроченная задолженность по кредитам физлицам выросла на 19,6% против 4,6% год назад, указывает ЦБ. Рост корпоративной просрочки скромнее: 2,1 и 12,3%.

"С точки зрения оценки <...> рисков выделяются необеспеченные потребительские ссуды", — пишет регулятор. Это кредитные карты, кредиты в магазинах и наличными. На начало июля на такие кредиты приходилось 62% розничного портфеля, который составлял 8,4 трлн руб.

В целом по портфелю доля кредитов, не оплаченных в установленный срок, составляла 11,6%, а по необеспеченным — 13,3% (на начало июля), указывает регулятор. За месяц портфели еще испортились — к августу не погашенных вовремя потребкредитов было уже 15%.

Не все эти кредиты становятся дефолтными: часть заемщиков запаздывает с платежами, но в итоге возвращает долги. Доля долгов, просроченных свыше 90 дней, у банков ниже — 5,3% на 1 августа (см. таблицу).

У Хкф-банка к апрелю было 7,7% проблемных долгов, у "Ренессанс кредита" — 11%, у Альфа-банка — 5,9%, у "Русского стандарта" — 5,2%, у Сбербанка — 3% (к июлю), подсчитал аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов, но многие списывают проблемные долги.

У "Отп банка", три года не работавшего с коллекторами, просрочка превысила 20%.

Население закредитовано, говорят банкиры. "Некоторые взяли слишком много кредитов", — говорит представитель Хкф-банка. По его словам, банк "как ответственный кредитор" принял меры и в мае — июне планомерно сокращал выдачу кредитов наличными.

Прибавилось работы у коллекторов. Год назад они, по данным "Секвойя кредит консолидейшн", получили от банков 150 млрд руб. плохих долгов, в этом — более 180 млрд. В регионах люди тратят на обслуживание кредитов до 45% доходов — это "очень много", говорит президент агентства Елена Докучаева. У самого закредитованного заемщика, с которым она сталкивалась, было 17 кредитов.

По ее наблюдениям, за год сильно выросла доля заемщиков, которые не могут вовремя заплатить даже первый платеж. "В отдельных портфелях, которые мы получаем от банков, таких кредитов 10-15%", — говорит Докучаева. Раньше это были единицы — и в основном мошенники, а сейчас — реальные заемщики.

Бизнес-модель экспресс-креди-тования имеет приличный запас прочности, признает замдиректора департамента Фбк Роман Кенигсберг: "При ставках под 50-60% годовых банк может выдержать невозврат в 20%".

(C)Ведомости

З.Ы.
Задрал этот неадекватный фильтр, долго не мог отправить это сообщение, потому что:
"Ваше сообщение или заголовок имеет плохой капс-формат
Возможно, проблема в переизбытке букв ВЕРХНЕГО РЕГИСТРА"

Так, ну с этим всё понятно, ситуация кажется тупиковой, НО кто подскажет, какой будет выход? Банки же не простят долги? Что же делать то людям, и что же делать властям?

OmskLis писал : Так, ну с этим всё понятно, ситуация кажется тупиковой, НО кто подскажет, какой будет выход? Банки же не простят долги? Что же делать то людям, и что же делать властям?

Дихотомия тут у меня приключилась:
- добрая половина меня говорит, что государство должно (государство? должно???) усилить свою роль в борьбе с финансовой безграмотностью населения.
- злая же половина говорит: когда ж вы все, нищеброды финансово безграмотные, с лика планеты исчезните?

OmskLis писал : Так, ну с этим всё понятно, ситуация кажется тупиковой, НО кто подскажет, какой будет выход? Банки же не простят долги? Что же делать то людям, и что же делать властям?

Ишь, гулевой какой! Взял тачку под лимон в кредит, а теперь надеется, что банки ему простят долг. За какие заслуги?

iXBT_man писал : ... когда ж вы все, нищеброды финансово безграмотные, с лика планеты исчезните?

а на ком тогда вы все зарабатывть будете?

ceppro писал :

iXBT_man писал ... : ... когда ж вы все, нищеброды финансово безграмотные, с лика планеты исчезните?

а на ком тогда вы все зарабатывть будете?

Лично мне пофигу, на чем банк зарабатывать будет. Предположим, на финансово грамотных))

iXBT_man писал ? ? ? :

скажем так, на финансово грамотных нищебродах

на них не только банки зарабатывают
ваш бизнес сугубо на всячески грамотных настроен?
без лоха жизнь плоха и ненае.шь не проживешь уже в конституцию пора вносить.

Точно такая же проблема в большинстве бывших стран Варшавского договора сейчас. В Чехии, товарищ мой чех, говорил мне, что так же кредитами народ заманили сначала ( а там они 5-8%) , а сейчас собрать не могут.
П.С. Есть у кого знакомые в UniCredit Bank? В личку.

Какие-то враки тут по просрочкам написаны.
...
Необеспеченные кредиты имеют такую доходность, что с лихвой перекрывают просрочку, обеспеченные все с хорошим дисконтом.
Это если даже не учитывать кросс-продукты, которыми нагружают каждого второго.
...
А вот лизинги всякие у нас закрываться начали, видать не прет.

тут так же, как в страховании, ну вы-то в курсе