Про материнский капитал 

Ребята, подскажите по материнскому капиталу. Почитал законодательство - на покупку недвижимости его вроде как можно использовать только по достижению ребенком 3-х летнего возраста, если не через ипотеку. Но при этом вроде как существуют различные схемы, когда его можно использовать до 3-х летнего возраста. С женой думали купить на него гостинку без доплат. Всем заранее спасибо за ответы