страхование квартиры 

у кого есть опыт страхования квартиры?
к кому лучше обратиться?
какие подводные камни?

хотелось бы узнать как про страхование гражданской ответственности (если затопил я),
так и про страхование имущества (если затопили меня).

почитал пару договоров страховых компаний.
некоторые отказывают в выплате, если на монтаж инженерки (водопровод/электричество) отсутствует лицензия (членство сро) и договор.
есть хитрая лазейка про срок использования оборудования.
т.е. установлен срок использования по паспорту на водогрей в 5 лет. если его прорвало на 6-ой год - то в выплате отказ.
ну и много таких приколюх.
про сбор бумажек и документов для возмещения тоже много написано.

кто что скажет?